Россия
Казахстан
Финансовая стабильность может пошатнуться под влиянием разных жизненных обстоятельств, что ставит под вопрос своевременное внесение кредитных взносов. Оказавшись в подобной ситуации с кредитом ВТБ, важно сориентироваться в своих правах и доступных опциях. Четкое понимание алгоритмов и продуманные шаги позволят снизить негативные последствия и отыскать наиболее приемлемое решение.
Когда возникает задолженность по кредиту в ВТБ
Переход долга в категорию просроченного происходит на следующие сутки после пропуска даты обязательного взноса, зафиксированной в договоре или платежном расписании. Данное правило едино для любых кредитных продуктов: персональных займов, кредита на автомобиль или ипотеку. Для кредитных карт просрочка наступает не только при неоплате минимального платежа в установленный срок, но и в случае задержки внесения комиссионных сборов или страховых премий, если их оплата предусмотрена соглашением.
Как узнать размер задолженности в банке ВТБ
Клиенты ВТБ могут воспользоваться несколькими каналами для получения детальной информации о сумме задолженности, включая накопленные проценты и пеню:
- Приложение ВТБ-Онлайн. Наиболее быстрый и удобный метод. В соответствующих разделах, посвященных кредитам или картам, отображается актуальный остаток долга, размер предстоящего платежа и крайняя дата для его внесения.
- Личный кабинет на портале bank.vtb.ru. Этот инструмент дает возможность изучить полную детализацию платежей и при необходимости сформировать официальную выписку по счету.
- Терминалы самообслуживания и банкоматы ВТБ. Авторизовавшись с помощью карты или номера мобильного телефона, вы можете запросить сведения о своем кредите и получить бумажный чек с текущими данными.
- Визит в офис банка. Предъявив паспорт, вы можете запросить у сотрудника официальную справку с полной расшифровкой структуры долга.
- Служба поддержки. Звонок на короткий номер 1000 позволит получить необходимую информацию от оператора после процедуры идентификации личности с использованием кодового слова.
Как идет взыскание кредитных долгов в ВТБ
Процедура взыскания в ВТБ регламентирована законодательством и состоит из нескольких последовательных фаз. Первоначально наступает досудебная стадия: представители банка информируют клиента о долге посредством телефонных звонков, SMS-сообщений и письменных претензий с требованием погасить просрочку. На данном этапе финансовое учреждение чаще всего демонстрирует готовность к переговорам и поиску компромисса. Если добровольного возврата средств не следует, ВТБ инициирует судебный процесс. После вынесения судебного решения исполнительный документ направляется в ФССП. Судебные приставы возбуждают производство и задействуют предусмотренные законом механизмы для погашения долга: реализуют арест счетов, принудительно списывают средства, производят удержания из заработной платы. Также банк вправе продать долг коллекторской компании, уведомив заемщика в обязательном порядке.
Как погасить задолженность
При наличии финансовой возможности и готовности рассчитаться с долгом существует несколько основных стратегий:
- Полное досрочное погашение. Наиболее радикальный и эффективный метод. Для его реализации требуется заранее запросить у банка точный расчет полной суммы долга на конкретную календарную дату.
- Реструктуризация долга. Подразумевает корректировку изначальных условий кредитного соглашения по просьбе заемщика. Банк может согласовать уменьшение регулярного платежа за счет продления общего срока действия кредита или предоставить временную отсрочку по оплате основной части долга («кредитные каникулы»).
- Рефинансирование кредита. Возможность оформить новый заем в другой кредитной организации на более привлекательных условиях, чтобы единым платежом закрыть существующую задолженность перед ВТБ.
Что будет, если не платить по кредиту ВТБ
Пассивная позиция и уклонение от контактов с банком лишь усугубят проблему. Регулярные пропуски платежей ведут к тяжелым последствиям: стремительному увеличению общего долга за счет начисления пеней и штрафов, катастрофическому падению кредитного рейтинга, что на долгие годы блокирует доступ к займам. После передачи дела в суд и ФССП к долгу добавляются исполнительские сборы, а также вводятся санкции: ограничение на выезд за рубеж, арест денежных средств на счетах и имущества. В рамках исполнительного производства пристав правомочен производить регулярные удержания из заработной платы и иных источников дохода должника.
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Если текущее материальное положение исключает возможность вносить даже минимальные суммы, нельзя избегать общения с кредитором. Напротив, следует проявить активность: обратиться в ВТБ с письменным ходатайством о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул, аргументировав причины возникших трудностей. Одновременно рекомендуется получить консультацию независимого финансового юриста для комплексной оценки ваших обязательств и активов. Если совокупный размер долгов превышает 500 000 рублей, платежи отсутствуют более трех месяцев, и у вас отсутствует возможность их погасить, законной мерой является подача в суд заявления о собственном банкротстве. Данная процедура позволяет на легитимных основаниях урегулировать взаимоотношения со всеми кредитными организациями.
Оказавшись в ситуации с непосильным кредитным долгом перед ВТБ
Сохраняйте самообладание и избегайте бездействия. Каждый день промедления увеличивает финансовое бремя за счет штрафных санкций и ужесточает позицию банка. Трезвая оценка перспектив и своих юридических прав служит основой для нахождения верного пути. Если вы не уверены в собственных силах, делегируйте решение экспертам. Запишитесь на консультацию в компанию «Бизнес-Юрист» по вопросам финансовой несостоятельности. Для связи используйте телефон +7 964 726 74 72 или напишите в Telegram. Наш специалист окажет содействие в анализе обстоятельств и разработке последовательного плана действий.
